太平财险积极推进车险数智化创新变革

作者 :湖北日报网 日期:  2021-02-22

2020年车险综合改革 的落地,加速了行业车险经营模式转型升级的步伐  。太平财险迎难而上 、抢抓契机,以客户为中心,数据为驱动 、科技为支撑,聚焦线上化 、自动化、数字化和智能化,大力推进车险业务系统建设,全面赋能车险经营转型升级,通过科技驱动管理模式、定价模式、营销模式 、服务模式、作业模式 、风控模式的数智化创新变革,打造太平财险高质量发展的核心竞争力 。

经营管理模式从"人治"向"数治"转变,持续提升经营决策管理效能

"人管人"的传统车险经营管理模式已无法满足快速响应市场、精准决策 的需求,太平财险通过科技赋能逐步实现经营管理共情、共识 、共治,持续推动管理模式转型 。通过构建总分支公司 的经验管理平台,实现各级机构 的信息共享;应用大数据分析 、AI决策模型、趋势分析与偏差原因挖掘算法等新技术,实时收集共享监管 、市场信息,提供趋势发展预测 、实时预警与前瞻式预警,支持经营结果及过程指标偏差原因 的层层下钻分析,推动全流程数字化经营辅助决策,智能化任务驱动纠偏,自动化资源投放落地。通过数据 的不断积累、各种特征 的提取以及机器学习,最终实现从"人治"到"数治" 的智慧经营模式转变。

定价模式从"传统风险因子定价"升级为"四从智能定价",大幅提升精准定价能力

车险综合费改后,在市场化定价环境下,保险 公司自身定价能力 的重要性越发凸显,太平财险从人 、从车、从用 、从环境四从定价模型 的智能定报价系统应运而生 。"四从"智能定报价系统通过引入多元外部数据,挖掘用户的行为和习惯,市场环境因素等构建定价决策模型,实现一人一车一价、价服联动等动态定价管理体系,提供"千人千面" 的精准定价和服务匹配 。随着太平财险智能定报价平台 的上线,大数据广泛应用落地生根,优质客户筛选能力  、获客能力、精准定价能力大幅提升。同时,通过引入欺诈模型,差中选优,扩大承保面,为以往谨慎承保的高风险车型,例如大货车等提供合理承保方案,防止优质客户  的流失 。

传统线下营销模式转变为线上化、智能化营销模式,有效推动渠道转型升级

车险综合改革大幅压降了费用空间,过去费用驱动 的销售模式已不能满足展业需要,营销模式变革势在必行。2020年太平财险依托集团易行销展业工具,已初步形成线上化营销模式,后续将继续探索建设智能营销能力,助力渠道转型升级 。

车险运营作业全面推进"四化"建设,有效提升运营作业效能

近年来,太平财险不断强化投保、保全 、理赔、服务等环节科技应用及"四化"建设,运营作业流程自动化  、线上化 、数字化、智能化水平快速提升。在新技术、新策略 的技术应用背景下,用户体验大幅提升,运营效率显着优化,运营成本有效降低。

承保作业方面,太平财险推出全新车险投保系统,集成了OCR识别与云端数据运用相结合的出单录入模式,实现信息全面自动化带入;通过可视化工作台实现多样化操作,减少系统环节流转时长,出单效率较之前提升70%,达到行业前沿 的水平 。系统视觉上,利用图形化信息 的传递方式,突出关键信息,用户操作更加便捷 。支持线上保全办理,打破过去线上"0"保全业务局面,为客户提供更通畅、更快捷、更智慧 、更贴心  的高品质服务体验。同时,使用RPA流程机器人技术,打造车险结算智能机器人7*24 小时开展作业,减少人工干预,实现结算流程自动化,有效解决结算工作"耗时久""错误率高" 的痛点 。

理赔作业方面,太平财险打造了"服务有感,风控无感" 的车险理赔九通道差异化创新服务新模式,通过科技创新,提升客户服务体验,构建理赔风险管控模式,实施四大客户分类、九条差异化理赔通道 、四种模式创新。通过引进产品 、自建及集成对接等多种方式,将理赔科技技术嵌入全生命周期 的理赔流程,实现风险预警  、流程灵活配置 、规则实时控制 、系统操作简单,实现理赔系统自动化、智能化、数字化  、可视化,降低理赔成本与风险,提高理赔效率及客户服务体验。

全方位智能化应用强化风险管控能力,承保品检及降赔减损成效显着

传统车险保单合规风险点品质检查为纯人工操作,自动化程度低且缺乏标准化、规则化管理,对风险管控 的作用极其有限 。太平财险通过智能化风控转型升级,借助AI创新技术,强化风险管控能力 。以智能品检机器人为例,实现保单风险识别 、风险预警 、风险监控一体化。机器人可24 小时全天作业,筛查风险,及时预警,防止风险逆转。任务自动推送,获取风险效率大幅度提升。除此之外,该系统能够实现地区差异化规则录入,最终实现用户个性化风险管控。

车险理赔风险控制一直是保险  公司坚守  的底线,太平财险通过自研+引入 的建设方式,全面科技赋能理赔风控  。一方面构建贯穿车险理赔全流程的智能化质检体系,在各理赔节点,嵌入最新降赔减损技术,强化事前预警和事中干预,防范内部舞弊、外部欺诈,提升减损成效。另一方面针对游离于系统管控外的线下作业内容进行规范,自主开发如超时任务管理 、车险赔款专票抵扣等管理平台 。太平财险加速拥抱数字化,利用标准化  的大数据基础数据库,解决个人技能不足和作业不规范问题 。

打造一站式、全场景线上化客户服务体验

综合费改后,建立ToC经营模式愈加重要 。在ToC经营模式中,需要有能够承载多终端服务能力、一站式服务功能 、从0至1闭环服务流程 的立体化综合性平台。太平财险以太平通  、太平畅行为两大核心入口,构建面向客户的一站式车险服务平台,提供承保 、理赔 、增值服务等50多项线上化客户自助服务,有效提升迁移 、触客、粘客、续客 的客户全生命周期经营管理能力 。

2020年太平财险车险理赔线上化建设实现了跨越式发展,"车险理赔线上化平台"获得中国保险业线上化技术应用优秀案例一等奖。太平财险依托太平通APP  、视频理赔、"放心赔" 小程序、太平畅行等线上化服务平台打造包含车物人伤报案 、查勘 、预约维修 、定损 、赔案进度查询、领取赔款等全流程线上化理赔服务体系,发挥视频理赔、微信理赔在不同场景 的应用优势,直击客户痛点,帮助客户解决实际问题,实现线上线下无缝融合。线上化率稳定在70%左右,其中一案到底线上化率超过45%以上,2020年新发案件线上一案到底处理时长仅3.53天,较非一案到底案件处理时长大幅缩短 。太平畅行关注粉丝366万,认证用户145万,活跃用户34万。通过构建服务激活流程,客户线上迁移效果显着,增值服务线上使用率大幅上升。

2021年,太平财险将立足深化财产保险供给侧结构性改革,坚持以客户为中心,聚焦服务主业 、赋能一线 、协同创新 、提质增效,以技术革新全面推动车险经营数智化转型,切实做到惠民便民,持续发挥金融央企服务经济社会 的作用和担当 。